미국인들은 어떤 금융자산을 소유하고 있는가? - 인기별 금융자산 유형, 시간 경과에 따른 주식 보유량, 잠재적 부의 원천 다양화, 2010~2019년 자산 클래스 위험 및 수익률

안녕하세요~ 미미니모입니다 :)

오늘은 미국인들은 어떤 금융자산을 소유하고 있는지 알아보겠습니다.

 

미국인들은 어떤 금융자산을 소유하고 있는가?

 

레시피 속 재료처럼 결합해 가산을 형성할 수 있는 자산도 다양합니다. 한 하위 그룹은 금융 자산으로, 은행 예금이나 주식과같은 비물리적 자산입니다. 그러나 일부 금융자산은 다른 금융자산보다 훨씬 더 일반적입니다.

 

뉴욕 라이프 인베스트먼트의 이 마켓 인 어 미닛 차트에서는 각 유형의 금융 자산을 소유한 가정의 비율을 나타내고 있습니다.

 

인기별 금융자산 유형

미국 연방준비제도이사회(Fed)는 1인 가구를 포함해 1억 2,800만 가구 이상의 재정을 조사했습니다. 다음은 각 유형의 금융자산을 보유하는 가구의 비율과 보유하는 평균값의 비율입니다.

 

중간값과 평균값의 차이가 큰 것은 일부 상위소득 가구가 금융자산의 비율이 매우 높기 때문입니다.

 

	Percent holdings	Median value	Average value
Transaction accounts	98.2%	$5,300	$41,700
Retirement accounts	50.5%	$65,000	$255,200
Cash value life insurance	19.0%	$9,000	$41,000
Directly-owned stocks	15.2%	$25,000	$348,500
Pooled investment funds	9.0%	$110,000	$854,300
Certificates of deposit	7.7%	$25,000	$102,000
Savings bonds	7.5%	$800	$8,500
Other	7.4%	$4,000	$73,800
Other managed assets	5.9%	$115,000	$512,200
Directly-owned bonds	1.1%	$121,000	$653,600

 

※참고 : 2019년 기준 데이터. 그 밖의 관리 자산으로는 개인연금, 지분이자가 있는 신탁, 관리형 투자 계좌 등이 있습니다. 그 밖의 자산으로는 석유와 가스 임대, 선물 계약, 로열티, 소송이나 합의된 부당산의 수익금, 그리고 다른 자산들에 대한 대출이 있습니다. 고용 관련 주식 선택권은 행사일까지의 가치의 불확실성 때문에 제외되었습니다.

 

수표, 저축, 자금 시장 계좌와 같은 거래 계좌는 거의 모든 미국인이 소유하고 있습니다. 또 거래계좌 중앙값도 2016년도부터 2019년까지 11% 상승해 미국인들이 현금을 더 많이 보유하고 있음을 시사했습니다.

 

 

두번째로 흔한 금융자산은 퇴직금 계좌로 개인 계좌, 고씨 자영업자 계좌, 특정 고융주 후원 계좌 등이 포함되어 있습니다. 퇴직 계좌는 주식, 채권, 공동 투자 펀드, 옵션, 부동산과 같은 거의 모든 자산 유형을 보유할 수 있습니다.

 

단지 15%의 가족만이 직접 소유의 주식을 보유하고 있습니다. 여기에는 공동 투자 펀드, 퇴직금 계좌 및 기타 관리 자산의 간접 보유는 제외됩니다. 간접 보유를 포함하면, 미국 가구의 주식 보유 비율은 53%로 증가합니다.

 

네 마녀의 날 = 쿼드러플위칭데이 (네 마녀의 날 유래와 개념, 선물과 옵션의 개념과 이해, 네 마

 

시간 경과에 따른 주식 보유량

예년에 비해 주식 소유가 어떻게 달려졌을까요? 지난 30년 동안 직간접으로 주식을 보유한 가정의 비율은 20% 이상 증가했습니다.

 

 

2001년 닷컴 거품이 꺼지고, 2009년 글로벌 금융위기 이후 주가가 소폭 하락했습니다. 주가가 떨어지자 일부 투자자들이 감정의 희생양이 되어 손해를 보고 매도했을 가능성이 큽니다. 처음에 시장 재진입을 꺼린 후, 두 경우 모두 소유권이 증가했습니다. 하지만 아직 2007년 최고치를 넘기지는 못했습니다.

 

특히 상위소득 가구가 주식을 보유한 반면 2016년부터 2019년까지 보유 수준은 소폭 감소했습니다. 같은 기간 소득분배 하위 절반 가구는 주식 소유가 증가했습니다.

 

잠재적 부의 원천 다양화

거의 모든 가정이 거래 계좌를 소유하고 있지만, 채권, 주식, 퇴직금 계좌와 같은 다른 금융 자산을 소휴한 가장은 더 적습니다.

 

 

포트폴리오를 다양화하고 부를 쌓을 수 있는 잠재력을 극대화하기 위해 가족이 보유한 계좌 유형과 자산 계층을 확대하는 방안을 고려해볼 수도 있습니다.

 

▶참고◀

자산 클래스 위험 및 수익률

리스크와 수익을 측정하기 위해 지난 10년간 연간 수익률 및 표준 편차 데이터를 수집했습니다.

 

연간 수익률은 수익률이 복합화되었을 때 투자자가 일정기간 동안 벌어들였을 것을 보여줍니다. 투자자산의 가치는 이전 기간에 경험했던 손익에 따라 달리지기 때문에 유용합니다. 예를들어, 전년도 가치의 절반을 잃은 투자는 100% 수익률이 있어야 반등할 수 있습니다.

 

표준 편차는 값 집합 간의 변동량을 측정하여 위험을 나타냅니다. 예를들어, 주식의 수익률은 역사적으로 매우 광범위하여 변동성이 더 크고 위험이 더 크다는 것을 의미합니다. 반면, 재무부에서는 일반적으로 수익률의 범위가 작아져 변동성 수준이 낮아졌습니다.

 

다음은 2010~2019년 선택된 자산 클래스에 대한 위험 및 수익률이며, 최저 수익률에서 최고 수익률로 구성되었습니다.

 

자산 클래스	연간 수익률	연간 표준 편차
Global Commodities	-5.38%	16.60%
Emerging Markets Equity	-0.89%	16.95%
Treasury Coupons	0.73%	0.81%
Investment Grade Bonds	3.17%	2.92%
Hedge Funds	4.05%	5.70%
Corporate Bonds	5.55%	5.26%
Global Listed Private Equity	5.59%	18.63%
1-5yr High Yield Bonds	6.71%	1.00%
Global Equity	6.75%	12.50%
Global Equity - ESG Leaders	6.87%	12.03%
Taxable Municipal Bonds	7.20%	7.33%
Real Estate Investment Trusts	8.44%	11.03%
U.S. Mid Cap Equity	11.00%	13.60%
U.S. Large Cap Equity	11.22%	11.39%
Dividend-Paying Equity	11.81%	10.24%
U.S. Small Cap Equity	11.87%	14.46%

 

세계 상품들의 수익률은 지난 10년 동안 가장 낮았습니다. 유가 급락과귀금속 같은 안전자산에 대한 수요가 거의 남지 않은 주식시장이 자산계층의 저조한 실적에 기여했을 것으로 보입니다.

 

미국 연방정부의 지원을 받은 재무부 쿠폰은 변동성이 가장 낮았지만, 수익률도 0.73%로 상대적으로 낮았습니다. 이와는 대조적으로, 1~5년 만기 고수익 채권은 6.71%의 수익률을 발생시켰으며, 위험도는 약간 높았습니다.

 

 

신흥시장 형평성을 제외한 모든 선별된주식은 위험도가 높았고 과거 수익률이 상대적으로 높았습니다. 표시된 종목 중 배당지급형 주식의 수익률이 위험 수준에 비해 가장 높았습니다.

 

2010~2019년 데이터를 바탕으로 한 것이니 참고만 해주시면 감사하겠습니다 :)

 

 

 

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