미국 주식 월 10만원 투자로 예적금 이자율보다 높은 월배당 포트폴리오 만들기(월10만원 6개월 투자로 월배당 포트폴리오 구성, 개별주 선별 및 ETF 소개)
안녕하세요~미미니모입니다^^
월 10만 원을 발행어음 상품(예적금)에 6개월 동안 투자하였을 시, 만기 이자는 세후 약 7,043원이었습니다.
■관련 포스팅
9월 9일 매수일지 : 하락장을 대하는 마음가짐 (애플, 테슬라, 월배당 ETF SPHD 매수, 예적금 대신 미국 주식에 투자하는 이유)
▷월 10만 원당 이자)
7,043원/6개월=1,173원/월
▷단순 계산)
10만 원당 이자 1,173원입니다.
달러로 계산하면 약 $0.978입니다.
(환율 $1 = 1,200원)
▷이자율) 이자/원금
1,173원/100,000원=1.17%
월 10만원으로 총 60만원을 미국 주식에 투자하여, 월마다 배당금을 1.17% 이상 실현할 수 있는 방법에 대해서 소개해드리고자 합니다.
※왜 미국 주식인가에 대한 관련 포스팅
국내 또는 미국 주식에 투자하는 이유 - 빚투 금지! 가지고 있는 만큼만!
투자금 10만원으로 매수 가능한 기업
우선, 미국 주식에 투자하는 기업을 선별해보겠습니다.
선별조건)
1. 미국 S&P 500에 편입되어 있을 것.
2. 배당금을 오랫동안 지급한 기업일 것.
3. 주가가 10만원 이하 일 것.(약 $83)
4. ETF 포함
S&P 500에 편입되어 있다는 의미는 미국 기업들 중에서도 우량한 기업들로 분류되기 때문입니다. 또한, 예적금(예금과 적금)과 비교하기 때문에, 배당컷(배당금 지급을 중단)을 하지 않고 오랫동안 배당금을 지급한 기업들을 선별하였습니다. 마지막으로 10만원 이하 주가인 기업을 찾음으로써, 동일 투자조건을 성립시키기 위함입니다.(1만원 초과까지 허용)
선별된 기업
1. AT&T(코드 : T)
▷현재주가 : $29.0 = 34,800원
▷연간 배당률 : 7.06%(2, 5, 8, 11월 지급)
▷배당금 : $2.04($0.52/분기별 : 2020년)
▷배당지급 시작일 : 1995년 2월 ~
▷설명 : 배당주의 대표 기업
▷관련포스팅 : investingstudy-hino87.tistory.com/11
2. 코카콜라(코드 : KO)
▷현재주가 : $51.06 = 61,200원
▷연간 배당률 : 3.2%(4, 7, 10, 12월 지급)
▷배당금 : $1.64($0.41/분기별 : 2020년)
▷배당지급 시작일 : 1993년 4월 ~
▷설명 : 탄산음료 1위 기업
▷관련포스팅 : investingstudy-hino87.tistory.com/21
3. 스타벅스(코드 : SBUX)
▷현재주가 : $85.27 = 102,324원
▷연간 배당률 : 1.76%(2, 5, 8, 11월 지급)
▷배당금 : $1.49($0.41/분기별 : 2020년)
▷배당지급 시작일 : 2010년 4월 ~
▷설명 : 커피의 절대왕자
▷관련포스팅 : investingstudy-hino87.tistory.com/104
4. 뱅크 오브 아메키라(코드 : BAC)
▷현재주가 : $25.5 = 36,324원
▷연간 배당률 : 2.86%(3, 6, 9, 12월 지급)
▷배당금 : $0.72($0.18/분기별 : 2020년)
▷배당지급 시작일 : 1995년 6월 ~
▷설명 : 워런 버핏 포트폴리오 2위
▷관련포스팅 : investingstudy-hino87.tistory.com/31
5. 리얼티인컴(코드 : O)
▷현재주가 : $63.36 = 76,0.32원
▷연간 배당률 : 4.25%(매월 지급)
▷배당금 : $2.71($0.2335/월별 : 2020년)
▷배당지급 시작일 : 1994년 11월 ~
▷설명 : 리츠주(부동산업) 홈페이지에 배당금을 꾸준히 지급하고 있음을 홍보
▷관련포스팅 : investingstudy-hino87.tistory.com/30
선별된 ETF
6. SPHD ETF(코드 : SPHD)
▷현재주가 : $33.83 = 40,596원
▷연간 배당률 : 5.33%(매월 지급)
▷배당금 : $1.79($0.1497/월별 : 2020년)
▷배당지급 시작일 : 2012년 11월 ~
▷설명 : 고배당 저변동 ETF
▷관련포스팅 : investingstudy-hino87.tistory.com/7
7. DGRW ETF(코드 : DGRW)
▷현재주가 : $49.15 = 58,980원
▷연간 배당률 : 2.15%(매월 지급)
▷배당금 : $1.05($0.015~0.12/월별 : 2020년)
▷배당지급 시작일 : 2013년 6월 ~
▷설명 : 배당 성장 ETF
▷관련포스팅 : investingstudy-hino87.tistory.com/9
미국 기업 배당 주기
미국 기업의 배당주기는 크게 4가지로 나누어서 구분할 수 있습니다.
1) 1, 4, 7, 10월 배당
- 코카콜라
1월이 빠지긴 하지만, 코카콜라가 4, 7, 10, 12월에 배당하기에 코카콜라를 선택하겠습니다.
2) 2, 5, 8, 11월 배당
- AT&T
AT&T와 SBUX가 있습니다. 배당금과 주가가 낮은 AT&T를 선택하겠습니다.
3) 3, 6, 9, 12월 배당
- 뱅크 오브 아메리카
4) 매월 배당
- SPHD
리얼티인컴, SPHD, DGRW가 해당됩니다. SPHD의 주가가 가장 낮으면서, 배당률이 좋으므로 선택하겠습니다.
월배당 포트폴리오
월 배당 포트폴리오 구성 조건)
1] 월 10만원 투자
2] 6개월 간 최대 투자금은 60만원
3] 월 $0.978 이상의 배당금
위의 3가지 조건을 만족시키는, 월배당 포트폴리오를 구성해 보겠습니다.
코카콜라, AT&T, 뱅크 오브 아메리카 구성
코카콜라, AT&T, 뱅크 오브 아메리카의 배당일은 각 각 다르기에 배당락일과 지급일을 확인하여야 합니다.
▷코카콜라
4, 7, 10, 12월 지급
당월 중순까지 매수 → 익월초에 배당금 지급
▷AT&T
2, 5, 8, 11월 지급
당월 초까지 매수 → 익월초에 배당금 지급
▷뱅크 오브 아메리카
3, 6, 9, 12월 지급
전월 말까지 매수 → 당월초에 배당금 지급
▷9월부터 6개월간 시뮬레이션
▷9월부터 6개월간 주식매수 수량/보유주식 수량/월별 배당금
▷투자 6개월까지 수익
발행어음 평균 수익 > 코카콜라, AT7T, 뱅크 오브 아메리카 배당금
코카콜라, AT&T, 뱅크 오브 아메리카 3개의 기업으로 월배당 포트폴리오를 구성하였을 시, 발행어음(예적금) 보다 적은 수익을 얻는 것을 확인하였습니다. 배당금만 비교하면, 수익이 좋지 않아 보일 수 있습니다만, 주식의 장점은 주가 차익으로 인한 수익을 얻을 수 있다는 것입니다.
▷배당 달력
SPHD ETF 적금 매수
SPHD는 매월 15일까지 매수를 한다면, 당월 말에 배당금이 나오는 구조입니다.
매월 중순까지 매수한다면, 월별 수령 금액이 얼마인지 확인해보겠습니다.
▷10만원으로 매수 가능한 주식수
: 2주
▷60만원으로 매수 가능한 주식수
: 14주
▷9월부터 6개월간 시뮬레이션
▷9월부터 6개월간 주식매수 수량/보유주식 수량/월별 배당금
▷투자 3개월까지 수익
발행어음 평균 수익 > SPHD ETF 투자 배당금
▷투자 4개월부터 수익
발행어음 평균 수익 < SPHD ETF 투자 배당금
투자 4개월 차부터 발행어음 평균 수익을 앞서가는 것을 알 수 있습니다.
추가로 주가차익으로 인한 수익실현을 할 수 있다는 이점이 있습니다.
단, SPHD는 주가 변동성으로 인해 원금 손실 및 배당 삭감이라는 단점이 있습니다.
안정적인 투자를 지향하시는 분들에게 있어서 예금과 적금이 매력적이며, 보다 높은 수익률을 얻기 위해서는 위험을 감수해야 함을 의미합니다.
마무리
매월 10만원씩 투자하여 6개월 만기에, 은행상품 기준 1% 이자율을 미국 주식으로 실현하는 방법에 대해서 정리해보았습니다.
안정적인 투자 스타일이신 분들에게는 예적금이 매력적입니다.
(만기 시 이자)
높은 수익률을 원하시는 분들에게 미국 주식이 매력적입니다.
(월 배당금 + 차익실현)
개별주에 투자하기에는 월배당 포트폴리오를 구성하기 힘들기 때문에, 소자본일수록 SPHD ETF에 투자하여, 현금 유동성을 확보한 뒤, 투자금을 늘리면서 그 규모를 키워간다면, 예적금보다 좋은 수익률 실현이 가능하다고 생각합니다.
개별주에 대해서는 S&P 500이라는 조건 안에서 제가 투자하고 있는 기업들 위주로, 설명드렸습니다. 하지만, 그 외에도 많은 기업들이 배당을 주고 있으며, 주가가 저렴한 기업들도 많으니 그 기업들의 배당이 언제인지 확인하시어 매월 투자 가능한 투자금을 지키며, 월배당 포트폴리오를 실현할 수 있는 검토를 하시면 되겠습니다.
긴 글 읽어주셔서 감사합니다!
☆투자의 책임은 본인
스스로에게 있음을 알려드립니다.
성투(성공 투자)하세요~
