현대 역사상 가장 큰 미국 은행 파산, 2001년 이후 상위 20개 은행 파산, 미국 은행은 어떻게 되는건가?

실리콘밸리 은행은 초고속으로 붕괴했고 몇 주 안에 다른 두 기관이 3월 은행 패닉으로 도산했습니다.

불과 두 달 후, 퍼스트 리퍼블릭 은행이 다음 희생자가 되었습니다. 며칠 만에 은행에서 1,000억 달러의 예금이 빠져나간 후 샌프란시스코에 기반을 둔 이 은행은 가중되는 압력에 직면하기 시작했습니다. 월요일에 JP모건은 자산 기준으로 미국 역사상 두 번째로 큰 은행 붕괴에서 실패한 기관의 소유권을 인수했습니다.

연방 예금 보험 공사 (FDIC) 의 데이터를 사용하여 위의 그래픽 차트는 2001년 이후 500개 이상의 은행 실패를 나타냅니다.

FDIC: Bank Failures in Brief

 

2001년 이후 상위 20개 은행 파산

마지막으로 대규모 은행 파산이 발생했을 때, 은행 폐쇄의 홍수가 뒤따랐습니다.

2007년 말 은행들이 서브프라임 모기지 손실로 수십억 달러를 보고한 후, 정서가 바뀌기 시작했습니다. 2008년에 손실이 눈덩이처럼 불어나면서 은행처럼 규제되지는 않지만 유사한 조치를 수행하는 그림자 은행에 대한 실행이 촉발되었습니다.

당시 은행과 그림자 은행은 담보로 압류된 주택담보대출을 보유하고 있었습니다. 당시에는 이러한 자산의 가치를 판단하는 것도 어려웠습니다. 신용 위기는 은행 파산의 물결을 촉발시켰습니다.

다음은 지난 20년간 상위 20개 은행의 파산 사례입니다:

 

Rank	Bank Name	Date	Deposits	Assets
1	Washington Mutual Bank	Sep 2008	$188.0B	$307.0B
2	Silicon Valley Bank	Mar 2023	$175.4B	$209.0B
3	First Republic Bank	May 2023	$103.9B	$229.1B
4	Signature Bank	Mar 2023	$88.6B	$110.4B
5	Colonial Bank	Aug 2009	$20.0B	$25.0B
6	IndyMac Bank	Jul 2008	$19.1B	$32.0B
7	Guaranty Bank	Aug 2009	$12.0B	$13.0B
8	Downey Savings and Loan Association	Nov 2008	$9.7B	$12.8B
9	BankUnited	May 2009	$8.6B	$12.8B
10	AmTrust Bank	Dec 2009	$8.0B	$12.0B
11	Corus Bank	Sep 2009	$7.0B	$7.0B
12	California National Bank	Oct 2009	$6.2B	$7.8B
13	First Federal Bank of California	Dec 2009	$4.5B	$6.1B
14	R-G Premier Bank of Puerto Rico	Apr 2010	$4.3B	$5.9B
15	Doral Bank	Feb 2015	$4.1B	$5.9B
16	Park National Bank	Oct 2009	$3.7B	$4.7B
17	Franklin Bank	Nov 2008	$3.7B	$5.1B
18	First NBC Bank	Apr 2017	$3.5B	$4.7B
19	Amcore Bank	Apr 2010	$3.4B	$3.8B
20	Silverton Bank	May 2009	$3.3B	$4.1B

 

최근 며칠 사이에 파산한 은행들은 미국 국채를 담보로 잡고 있습니다. 이것들은 금리가 급등함에 따라 가치가 하락했습니다. 그들의 고객 기반 또한 집중되어 있어서 다양성이 감소합니다. 실리콘 밸리 은행이 벤처 지원 기술 스타트업의 틈새 고객에게 서비스를 제공한 것처럼, 시그니처 은행은 고위험 암호화 회사와 협력했습니다.

이들 은행이 역사적으로 금리가 낮았을 때 장기 채권에 예금을 쏟아부었던 만큼, 부실한 리스크 관리와 금리가 이 수준을 유지할 것이라는 가정이 반영된 것입니다.

 

미국 은행은 어떻게 되는건가?

미국의 은행 규제 당국은 미래의 여파를 막는 데 진지하다는 것을 보여주었습니다.

연방준비제도이사회, 미 재무부, FDIC가 함께 모든 실리콘 밸리 은행과 시그니처 은행 예금자들이 파산 며칠 후에 그들의 자금에 접근할 수 있도록 긴급 조치를 취했습니다. 이것은 구매자가 없는 경매 후였습니다.

퍼스트 리퍼블릭의 경우, 84개 지점 모두가 JP모건의 소유가 될 것이며, FDIC는 고객이 보험 및 무보험 예금에 모두 액세스할 수 있다고 밝혔습니다.

2023년 지금까지 세 번의 은행 파산 각각에 대해 규제 당국은 예금자에게 상환하고 체계적인 위험을 막기 위해 신속한 조치를 취했습니다. 이것은 많은 시장 참가자들이 은행 문제가 억제되었다고 믿게 만들었습니다.

수십 년 만에 가장 빠른 금리 인상의 효과가 계속해서 느껴지고 있기 때문에, 이것이 사실로 증명될지 아닐지는 누구의 추측도 아닙니다.

미국 금리 인상 속도 1988 ~ 2022, 금리 인상 기간, 금리 인상 시기, 인플레이션과 경기침체 위험의